Se sei alla ricerca di un modo per far fruttare i tuoi risparmi senza rischi eccessivi, i conti deposito come ci siamo detti in precedenza, rappresentano un’opzione interessante. Vediamo insieme le migliori soluzioni disponibili sul mercato italiano, con un occhio particolare alle app e piattaforme digitali che rendono tutto più semplice.
Nota importante: I tassi d’interesse riportati in questo articolo sono aggiornati a maggio 2025, ma possono variare nel tempo. Il mercato attuale suggerisce una tendenza alla diminuzione dei tassi, quindi il mio consiglio è di considerare, se possibile, vincoli a medio-lungo termine per assicurarsi tassi più elevati. Ovviamente, è fondamentale vincolare solo somme di cui siamo certi di non avere bisogno nel periodo del vincolo. Verificate sempre i tassi aggiornati sui siti ufficiali delle banche prima di prendere una decisione.
Santander Consumer Bank – Conti deposito IOposso e IOscelgo
Santander Consumer Bank offre due tipologie di conto deposito:
IOposso: È un conto deposito non vincolato con un tasso di interesse del 2% annuo lordo (aggiornato a maggio 2025). La grande comodità è che puoi prelevare i tuoi soldi in qualsiasi momento senza perdere gli interessi maturati, offrendo massima flessibilità.
IOscelgo: È un conto deposito vincolato con tassi fino al 2,50% annuo lordo (aggiornato a maggio 2025), con varie opzioni di durata del vincolo.
L’apertura di entrambi i conti è completamente online e non ci sono costi di gestione. Il deposito minimo è di €1.000.
Esperienza personale: Mi trovo particolarmente bene con Santander Consumer Bank per la semplicità della piattaforma e la chiarezza delle condizioni. L’assistenza clienti è sempre stata disponibile e competente, e l’app è intuitiva anche per chi non ha molta dimestichezza con gli strumenti finanziari. Particolarmente apprezzabile è la possibilità di gestire tutto online senza necessità di recarsi in filiale.
Trade Republic – Conto con interesse
Trade Republic si è affermata come una delle app di investimento più popolari tra i giovani, offrendo anche un interessante servizio di remunerazione della liquidità. Sul saldo disponibile nel tuo account viene applicato un tasso del 2,25% annuo lordo (aggiornato a maggio 2025), con accredito degli interessi su base mensile.
Il grande vantaggio di Trade Republic è la completa assenza di vincoli: puoi utilizzare il tuo denaro in qualsiasi momento per investire o prelevare, continuando a maturare interessi sulla liquidità non investita.
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Esperienza personale: Trade Republic è la mia scelta preferita per la gestione quotidiana dei risparmi grazie alla sua interfaccia pulita e intuitiva. Particolarmente apprezzabile è la flessibilità di avere un tasso interessante senza vincoli, unita alla possibilità di investire facilmente quando si presentano opportunità. L’accredito mensile degli interessi permette inoltre di vedere concretamente i propri guadagni con regolarità.
Revolut – Il nuovo conto deposito in arrivo
Revolut, la popolare app finanziaria, sta per lanciare il suo servizio di conto deposito anche in Italia. Il servizio, già attivo in altri paesi europei, offre tassi competitivi che variano in base alla durata del vincolo e al piano sottoscritto (Standard, Premium, Metal).
Il lancio in Italia è previsto entro la fine del 2025, con tassi che saranno probabilmente in linea con quelli degli altri mercati europei.
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Nota importante: A differenza degli altri conti deposito menzionati in questo articolo, i depositi su Revolut sono garantiti dal Fondo di Garanzia dei Depositi lituano (fino a €100.000), non dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi italiano. Questo è un aspetto da considerare nella scelta, anche se il livello di protezione è equivalente secondo le normative europee.
Esperienza personale: Non ho ancora testato personalmente il conto deposito di Revolut poiché è una novità recente sul mercato italiano, quindi non posso fornire un’opinione basata sull’esperienza diretta.
Cherry Bank – Conto Deposito Online
Cherry Bank propone un conto deposito completamente digitale con tassi fino al 2,65% annuo lordo, con varie opzioni di durata del vincolo (aggiornato a maggio 2025).
La piattaforma è intuitiva e l’apertura richiede pochi minuti. Non sono previsti costi di apertura o gestione e il deposito minimo è di €3.000.
Cherry Bank offre anche “Cherry Recall”, un conto deposito con svincolo anticipato con un preavviso di 32 giorni. Personalmente non lo trovo particolarmente vantaggioso, considerando che altri competitor offrono circa lo stesso tasso con la somma sempre disponibile senza necessità di preavviso.
Banca Aidexa – X Risparmio
Aidexa è una banca digitale italiana che offre il conto deposito X Risparmio con tassi fino al 3,3% annuo lordo per il deposito vincolato (aggiornato a maggio 2025).
La peculiarità è che non ci sono vincoli minimi di deposito, il che lo rende perfetto per iniziare con piccole somme. L’apertura avviene interamente online e la gestione è semplice tramite app.
Conto Arancio – ING
Lo storico Conto Arancio di ING rimane una delle opzioni più popolari. Attualmente offre:
- Tasso base: 0,50% annuo lordo
- Tasso promozionale: 4% annuo lordo per i primi 12 mesi dall’apertura sui nuovi depositi fino a €100.000 (promozione valida fino al 31 luglio 2025)
(Tassi aggiornati a maggio 2025)
Importante: Per aprire Conto Arancio è necessario avere anche un Conto Corrente Arancio, il conto corrente di ING. Questo aspetto è da considerare nella valutazione complessiva.
L’app è ben progettata e il servizio clienti è considerato tra i migliori nel settore. Non ci sono costi di apertura o gestione.
Consiglio personale: Conto Arancio è particolarmente conveniente per chi ha somme rilevanti da depositare (vicine al limite di €100.000), dato che la promozione è valida solo per 12 mesi dall’apertura. Per depositi di importo minore, altre soluzioni potrebbero essere più vantaggiose nel lungo periodo.
Quale scegliere?
La scelta dipende dalle tue esigenze specifiche:
- Per massima flessibilità: Sia Trade Republic che Santander (con il conto IOposso) offrono ottimi tassi senza vincoli, ideali per chi non vuole immobilizzare i propri risparmi.
- Per i tassi migliori a lungo termine: Banca Aidexa offre attualmente il tasso più competitivo con il 3,3% lordo annuo per un vincolo a 12 mesi.
- Per chi vuole iniziare con poco: Banca Aidexa non ha vincoli minimi di deposito. Anche Trade Republic e gli altri conti deposito non vincolati (come Santander IOposso) sono ottimi per iniziare con piccole somme senza vincoli.
- Per chi cerca affidabilità: Conto Arancio ha una lunga storia alle spalle e un ottimo servizio clienti, ma ricorda che è conveniente principalmente per somme rilevanti e solo per il primo anno.
- Per chi cerca semplicità: Santander Consumer Bank e Trade Republic offrono un’esperienza utente semplice e intuitiva, ideale per chi si avvicina per la prima volta ai conti deposito.
Ricorda sempre di verificare le condizioni aggiornate direttamente sui siti ufficiali delle banche, poiché i tassi possono variare rapidamente in base alle politiche monetarie. I tassi indicati in questo articolo sono aggiornati a maggio 2025, ma potrebbero cambiare successivamente alla pubblicazione.
Ti è piaciuto questo articolo? Facci sapere nei commenti quale conto deposito hai scelto e perché!
